Tome la prueba
El seguro de depósito de la FDIC protege su dinero en cuentas de depósito en bancos y asociaciones de ahorro aseguradas por la FDIC en caso de que su banco quiebre. Desde que se fundó la FDIC en 1933, ningún depositante ha perdido un centavo de los fondos asegurados por la FDIC.
¿Cree que sabe cómo funciona el seguro de la FDIC? Responda nuestro cuestionario y descúbralo.
Prueba:
1. Verdadero o falso: Si su banco o asociación de ahorros asegurados por la FDIC quiebra, el seguro de depósito se aplica tanto al dinero que ha depositado como a los intereses que ha ganado, hasta los límites federales.
2. Verdadero o falso: Históricamente, los depósitos asegurados están disponibles para los clientes poco después del cierre de un banco asegurado.
3.Verdadero o falso: Si compra cualquiera de los siguientes en un banco asegurado por la FDIC, la FDIC protegerá estas inversiones contra pérdidas.
*Estas inversiones están respaldadas por la plena confianza y crédito del gobierno de Estados Unidos.
4.Verdadero o falso: El límite del seguro básico es de $250,000 por depositante por banco, pero es posible calificar para mayor cobertura según las reglas de la FDIC.
5.Verdadero o falso: está pensando en retirar una suma global de $300,000, que es elegible para una transferencia, del plan de pensión calificado de su empleador y depositarla en dos cuentas IRA diferentes en su banco. El saldo total de $300,000 estaría asegurado porque abrió dos cuentas.
6. Verdadero o falso: Tiene tres cuentas conjuntas diferentes en el mismo banco: una por $250,000 con su cónyuge, otra por $250,000 con su hermana y una tercera por $250,000 con su hermano. Como cada cuenta está a nombre de una persona diferente, cada una de ellas tiene derecho a un seguro de $250,000.
7.Verdadero o falso: Desea abrir una cuenta “pagadera en caso de fallecimiento” nombrando a sus dos hijos como beneficiarios y no tiene ningún otro depósito fiduciario en el banco. Según las normas de seguros de la FDIC, esta cuenta califica para un seguro de $500,000 ($250,000 por cada beneficiario elegible) en lugar de $250,000 en total.
Respuestas:
1. Verdadero. Si su institución asegurada quiebra, el seguro de la FDIC cubrirá sus cuentas de depósito, incluido el capital y los intereses devengados, hasta el límite del seguro.
2. Verdadero. Para proteger a los depositantes asegurados, la FDIC responde inmediatamente cuando un banco o asociación de ahorros quiebra. Si otro banco adquiere los depósitos del banco quebrado, los clientes del banco quebrado se convierten automáticamente en clientes de la institución adquirente. La mayoría de las veces, la transición es fluida desde el punto de vista del cliente . Si no hay un banco adquirente, la FDIC pagará de inmediato a los depositantes el monto de sus depósitos asegurados. Para obtener más información, visite Cuando un banco quiebra: datos para depositantes, acreedores y prestatarios (en inglés).
Tenga en cuenta que, cuando un tercero quiebra (y no el banco asegurado), el seguro de depósito de la FDIC no protege contra la insolvencia o quiebra de una empresa no bancaria. Si una empresa no bancaria afirma ofrecer acceso a productos que afirma estar asegurados por la FDIC, debe identificar el banco o los bancos específicos asegurados por la FDIC donde dicen depositar sus fondos. Puede confirmar que el banco con el que dicen trabajar está asegurado por la FDIC utilizando BankFind. Si ocurren fallas tecnológicas con los servicios proporcionados por una empresa no bancaria, como en su aplicación o sitio web, puede experimentar mensajes de error, tiempos de respuesta lentos o fallas del sitio que impidan temporalmente el acceso a sus cuentas u otros servicios de banca móvil. Asegúrese de comunicarse con el servicio de atención al cliente de la empresa no bancaria lo antes posible para ayudar a resolver el problema.
3. Falso. Los productos de inversión que no son depósitos no están asegurados por la FDIC, incluso si se adquirieron en un banco asegurado. Algunos ejemplos de productos de inversión que no son depósitos son:
*Específicamente de esta lista, los títulos del Tesoro están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de EE.UU.
Cada consumidor debe tener en cuenta sus propios objetivos financieros, tolerancia al riesgo y otros factores al tomar la decisión de comprar o invertir en un producto sin depósito . Para obtener más información, lea La importancia del seguro de depósitos y Cómo entender su cobertura .
4. Verdadero. Puede calificar para una cobertura de más de $250,000 en una institución asegurada si posee cuentas de depósito en diferentes categorías de titularidad según lo definido por la FDIC. Las categorías de titularidad más comunes son cuentas individuales, de jubilación, conjuntas y fiduciarias (fideicomisos revocables e irrevocables). Sus depósitos en cada una de esas categorías están asegurados por separado hasta $250,000. Además, sus depósitos en cuentas fiduciarias pueden estar asegurados hasta $250,000 para cada beneficiario, con un nivel máximo de cobertura de $1,250,000 por titular de fideicomiso por banco. Para obtener más detalles, visite Sus depósitos asegurados
.5. Falso. Todas sus cuentas de jubilación autodirigidas (usted decide dónde depositar el dinero) en el mismo banco asegurado se suman y el total se asegura hasta $250,000. Tenga en cuenta que abrir varias cuentas IRA en el mismo banco asegurado o agregar beneficiarios no aumentará la cobertura del seguro.
6. Falso. El seguro de depósitos se calcula por categoría de titularidad, no por cuenta. Según las normas de la FDIC, el interés combinado de cada persona en todas las cuentas conjuntas en la misma institución está asegurado hasta un total combinado de $250,000. En este ejemplo, su interés de propiedad en cada cuenta sería de $125,000 porque se presume que los intereses de los cotitulares son iguales. Esto significa que su interés combinado en las tres cuentas conjuntas sería de $375,000. En este ejemplo, no estaría asegurado por un monto de $125,000.
7. Verdadero. En general, el titular de cuentas de pago en caso de muerte (POD, por sus siglas en inglés) y otras cuentas fiduciarias en un banco está asegurado hasta por $250,000 por cada “beneficiario elegible”. Para ser elegible, un beneficiario debe ser una persona viva, una organización benéfica o una organización sin fines de lucro (las dos últimas deben ser válidas según las reglas del IRS). Todos los depósitos fiduciarios de un titular están asegurados hasta por $250,000 por beneficiario elegible, hasta un máximo de $1,250,000 si se nombran cinco o más beneficiarios elegibles. El seguro de depósitos de la FDIC solo cubre los depósitos en bancos y asociaciones de ahorro asegurados por la FDIC. Asegúrese de que su banco esté asegurado por la FDIC mediante la herramienta de búsqueda BankFind Suite . Si aún tiene preguntas sobre el seguro de depósitos, llame al 877-275-3342 (877-ASK-FDIC) para hablar con un especialista.
Recursos adicionales:
FDIC:
- Conozca su riesgo (en inglés)
- Transacciones bancarias con aplicaciones de terceros | FDIC
- Calculadora electrónica de seguro de depósitos (EDIE) (en inglés)
- Hoja informativa: Lo que el público debe saber sobre el seguro de depósitos de la FDIC y las empresas de criptomonedas (en inglés)
- Estafadores y bancos falsos | FDIC
Comisión de Comercio de Productos Básicos y Futuros (CFTC):
- Infografía sobre criptomonedas (en inglés)
Para más recursos para el consumidor, visite FDIC.gov/español o vaya al FDIC Knowledge Center. También puede llamar gratuitamente a la FDIC al 1-877-275-3342 #9 para español. Envíe sus comentarios o ideas para artículos a ConsumerEducation@fdic.gov. ¡Suscríbase a esta y otras publicaciones gratis de la FDIC para mantenerse informado!