Glosario de términos financieros

Activo: algo que usted posee que tiene valor.

• Activo financiero: Activo con valor monetario, como el saldo en una cuenta de ahorro, el monto de dinero en efectivo en el bolsillo o el dinero en un fondo de inversión.
• Activo físico: Algo que usted posee, que tiene valor y que se puede ver y tocar. Tiene presencia física. Una computadora es un activo físico.
• Activo productivo: Algo que usted posee que tiene valor y puede ayudarle a producir más activos, a menudo ganando más dinero. La educación y la capacitación pueden ser activos productivos. Una cortadora de césped también puede ser un activo productivo.

Agente de seguros: Un agente de seguros le recomienda cuánto seguro usted necesita y le indica su costo.

• Agente de seguros de título: Profesional que investiga el título de la propiedad para asegurarse de que el vendedor tiene derecho a venderla. El agente también comprueba qué reclamaciones pueden tener prestamistas u otras partes sobre la propiedad.

Alerta de fraude inicial: Si le preocupa que pueda ser víctima de un robo de identidad o de un fraude, puede poner una alerta de fraude inicial en una de las agencias de informes de crédito nacionales. Una alerta de fraude puede dificultar que un ladrón de identidad abra más cuentas a nombre de usted. Cuando usted tiene una alerta en su informe, una empresa debe verificar su identidad antes de emitir un crédito, por lo que puede intentar ponerse en contacto con usted. La alerta es gratuita y se mantiene durante un año. Una vez que caduca, usted puede obtener una nueva.

• Alerta de fraude extendida: Petición que usted puede hacer a una agencia de informes de crédito a nivel nacional que exige a los posibles prestamistas verificar su identidad antes de concederle un crédito. La alerta es gratuita y se mantiene durante siete años. Se requiere copia de un informe de robo de identidad.
• Alerta militar por servicio activo: Solicitud que los militares en servicio activo pueden hacer a una agencia de informes crediticios a nivel nacional para ayudar a minimizar su riesgo de robo de identidad. Requiere que los posibles prestamistas verifiquen la identidad del miembro en servicio. La alerta es gratuita y se mantiene durante un año, con la opción de renovarla por periodos adicionales de un año mientras dure la movilización del soldado.

Beneficiario: Un beneficiario elegible es una persona o entidad designada o identificada en los registros de cuentas bancarias o en un fideicomiso escrito que tendrá un interés en el fideicomiso tras la muerte del titular de la cuenta. Para ser elegible como beneficiario, éste debe ser una persona viva, una organización benéfica o una organización sin fines de lucro. Si se nombra como beneficiario a una organización benéfica o sin fines de lucro, debe ser elegible como tal bajo los criterios del Internal Revenue Service (IRS). Fideicomisos irrevocables a menudo contienen condiciones adicionales que deben cumplirse antes de que un beneficiario tenga el derecho a recibir los fondos.

• Beneficiario elegible: Para ser elegible como beneficiario, éste debe ser una persona viva, una organización benéfica o una organización sin fines de lucro. Si se nombra como beneficiario a una organización benéfica o sin fines de lucro, debe ser elegible como tal bajo los criterios del Internal Revenue Service (IRS).

Bloqueo de la tasa o tasa de interés garantizada en una hipoteca: La tasa de interés que le ofrecen en una hipoteca no cambiará durante el tiempo que tarde en cerrarse la compra de la vivienda si:

• Usted realiza el cierre dentro del plazo especificado (el periodo de bloqueo de la tasa) y
• No hay cambios en su solicitud de hipoteca.

Bono de ahorro de los EE. UU.: Una forma de bajo riesgo de ahorrar dinero para el futuro. Al comprar uno, usted le está prestando dinero al gobierno de los Estados Unidos. A cambio, el gobierno de Estados Unidos devuelve ese dinero, más los intereses, a la persona a cuyo nombre está registrado el bono de ahorro. Se pueden comprar bonos de ahorro con tan solo $25.00 a través de TreasuryDirect.gov. Necesita mantener un bono de ahorro al menos un año antes de cobrarlo. Si cobra un bono de ahorro en los primeros cinco años de su posesión, perderá tres meses de intereses.

• Bono del Tesoro: Tipo de producto de inversión no basado en depósitos.

Búsqueda de bancos: Una base de datos que permite al usuario obtener información sobre un grupo de bancos (como todos los bancos con cierto nombre o ubicación), o sobre una sola institución asegurada por la FDIC, ingresando criterios de búsqueda cada vez más específicos. Además de confirmar el estado del seguro de un banco, el sistema de Búsqueda de bancos también proporciona una amplia variedad de datos sobre cada banco, tales como:

• Desde cuándo el banco está asegurado
• El nombre bajo el cual el banco está asegurado actualmente por la FDIC
• La ubicación de la oficina central y las sucursales del banco, por estado y dirección
• El sitio web principal del banco (según el banco se lo comunicó a la FDIC)
• Una breve historia bel banco, incluyendo una lista de eventos por fecha, tales como fusiones, adquisiciones de sucursales, etc.
• La situación operativa del banco—p.ej., ¿está abierto y operando, o fue cerrado por su autoridad supervisora y fue nombrada síndico la FDIC?

Capital: El valor de sus activos y su patrimonio neto. Los prestamistas pueden utilizar esto como un factor para determinar su solvencia crediticia.

• Capital: Monto de dinero que usted pide prestado y que debe devolver, normalmente con intereses.
• Capital neto: Valor de un activo menos el pasivo relacionado con ese activo. Es la parte del activo de la que usted es propietario. Por ejemplo, si el valor de mercado de su casa es de $100,000 y todavía debe $80,000 en la hipoteca, su capital neto sería de $20,000.

Cargos: Cargos adicionales en contratos de préstamo y crédito, tarjetas de crédito y tarjetas de prepago. Los cargos no son intereses. Revise la documentación que acompaña a estos contratos, cuentas o tarjetas para saber si se puede aplicar cargos y cuándo.

• Cargo de financiación: El monto en dólares que le costará obtener el crédito. Este es uno de los términos utilizados en una divulgación en virtud de la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por su sigla en inglés).
• Cargo mensual de las tarjetas de prepago: Cargo que cobra el proveedor de una tarjeta de prepago cada mes, incluso si la tarjeta de prepago no se utilizó ese mes. El cargo se deduce automáticamente del saldo de la tarjeta. Revise la documentación que acompaña a la tarjeta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por avance en efectivo: Cargo por usar una tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo. Revise la documentación que acompaña a la cuenta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por consulta de saldo: Cargo que se cobra cuando usted consulta el saldo de su cuenta de depósito o de su tarjeta de prepago en un cajero automático ATM, o si llama a su servicio de atención al cliente para preguntar por su saldo. Revise la documentación que acompaña a la cuenta o tarjeta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por inactividad de tarjetas de prepago: Cargo que cobra el proveedor de una tarjeta de prepago si la tarjeta no se utiliza durante mucho tiempo. El plazo de tiempo que desencadena un cargo por inactividad varía. Revise la documentación que acompaña a la tarjeta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por pago atrazado: Dinero que usted tiene que pagar porque el acreedor no recibió al menos el monto mínimo a pagar de una deuda a la fecha de vencimiento.
• Cargo por pago de factura con tarjetas de prepago: Cargo que cobra el proveedor de una tarjeta de prepago para pagar facturas en línea a través de su sitio web. Revise la documentación que acompaña a la tarjeta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por recarga de cuenta o de tarjeta: Cargo que se cobra por añadir dinero a una tarjeta de prepago. Revise la documentación que acompaña a la tarjeta para saber si este cargo puede aplicar y cuándo.
• Cargo por reposición de tarjeta de prepago perdida o robada: Cargo que el proveedor de su tarjeta de prepago puede cobrar para reponer su tarjeta si esta se pierde, se la roban o se daña. Revise la documentación que acompaña a la tarjeta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por retiro de cajero automático (ATM): Cargo que se cobra cuando usted retira dinero en un cajero automático ATM. Por lo general, puede utilizar los cajeros automáticos ATM de su propia institución financiera sin incurrir en cargos. Su institución también puede formar parte de una red de cajeros automáticos más grande que no cobra cargos. Revise la documentación que acompaña a la cuenta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por sobrepasar el límite: Cargo que se cobra por pedir prestado más dinero del que el acreedor acordó prestarle por adelantado (su límite de crédito). Revise la documentación que acompaña a la tarjeta de crédito u otro préstamo para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por tarjeta adicional: Cargo que se cobra por añadir otra tarjeta de crédito a su cuenta para que la utilice la persona que usted designe como usuario autorizado. Esa tarjeta permite al usuario designado autorizado hacer compras a crédito que usted es responsable de pagar en última instancia. Revise la documentación que acompaña a la cuenta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por transacción en tarjetas de prepago: Cargo que un proveedor de tarjetas de prepago cobra cada vez que se utiliza la tarjeta para determinados tipos de transacciones, como hacer compras o cargar dinero en la tarjeta. Revise la documentación que acompaña a la tarjeta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por transacción extranjera: Cargo que se cobra por hacer compras en moneda extranjera con una tarjeta de crédito o tarjeta de prepago. Puede llamarse cargo por conversión de moneda. Revise la documentación que acompaña a la cuenta o tarjeta para saber si este cargo se puede aplicar y cuándo.
• Cargo por transferencia de saldo: Cargo que se cobra por transferir saldos de una tarjeta de crédito o un préstamo a otro(a).

Categoría de cuenta: Forma específica de titularidad de cuenta conforme se establece en los reglamentos del seguro de depósito de la FDIC. Al satisfacerse los requisitos de cada categoría de titularidad, los depósitos mantenidos bajo esa titularidad reciben cobertura por separado del seguro de la FDIC. Las categorías más comunes de titularidad son: cuentas individuales; ciertas cuentas de jubilación; cuentas conjuntas; cuentas de fideicomiso revocable; cuentas de fideicomiso irrevocable; planes de beneficios para empleados; cuentas de corporaciones, sociedades y asociaciones no incorporadas; y cuentas de unidad pública. También se denomina Categoría de titularidad.

• Categoría de titularidad: Forma específica de titularidad de cuenta conforme se establece en los reglamentos del seguro de depósito de la FDIC. Al satisfacerse los requisitos de cada categoría de titularidad, los depósitos mantenidos bajo esa titularidad reciben cobertura por separado del seguro de la FDIC. Las categorías más comunes de titularidad son: cuentas individuales; ciertas cuentas de jubilación; cuentas conjuntas; cuentas de fideicomiso revocable; cuentas de fideicomiso irrevocable; planes de beneficios para empleados; cuentas de corporaciones, sociedades y asociaciones no incorporadas; y cuentas de unidad pública. También se denomina Categoría de cuenta.

Cheque: Formulario que usted completa que instruye a su institución financiera a retirar la cantidad de dinero que especifica en el cheque de su cuenta de cheques y pagarla a la persona u organización nombrada en el cheque.

• Cheque de caja: Cheque girado contra un banco. Se considera un depósito y reúne los requisitos de cobertura del seguro de depósito. También se denomina Instrumento oficial.
• Cheque de interés: Cheque emitido por un banco que representa el interés ganado en la cuenta. También se denomina Instrumento oficial.
• Cheque impreso: Documento que le dice a su institución financiera que pague un determinado monto de dinero de su cuenta a otra persona nombrada en el documento, denominada beneficiario o portador.

Cierre: Cuando la propiedad del inmueble se transfiere del vendedor al comprador.

• Cierre bancario: Cierre de un banco por su autoridad supervisora y nombramiento de la FDIC como síndico.

Consulta firme (Hard inquiry): Tipo de consulta para revisar su crédito. Se crea una consulta cuando un acreedor o un posible acreedor revisa su expediente de crédito. Una consulta firme puede tener un efecto en sus puntajes de crédito. Ejemplos de este tipo de consulta son cuando su informe de crédito fue visto en respuesta a:

• Su solicitud de tarjeta de crédito o de préstamo
• Cuando usted se ofreció a ser cofirmante de un préstamo

Cuenta de depósito del mercado monetario (MMDA o Money Market Deposit Account): Cuenta de ahorros que permite al titular realizar un número limitado de transacciones mensuales. Puesto que es una cuenta de depósito, una MMDA está sujeta a la cobertura del seguro de la FDIC. Una MMDA es un tipo de depósito, y no una categoría de titularidad. El monto de cobertura del seguro de la FDIC aplicable al titular de una MMDA depende de la categoría de titularidad (individual, conjunta, de fideicomiso, etc.) en que se mantiene la cuenta. Estas cuentas sólo están disponibles para los individuos, las organizaciones sin fines de lucro y entidades gubernamentales.

• Es diferente de un fondo mutuo del mercado monetario, el cual no está asegurado por el gobierno federal.

Cuenta de fideicomiso revocable informal: Cuenta de depósito mantenida en nombre de un fideicomiso informal creado para la planificación de herencia en la que el titular (otorgante) retiene el control de los fondos en vida, pero también identifica a beneficiarios que recibirán los bienes del fideicomiso al fallecer el titular. Las cuentas de fideicomiso, informal, la cual también incluye cuentas de fideicomiso revocable formal, constituyen una categoría aparte de titularidad de cuenta. También se denominan Cuentas POD, ITF.

• Cuenta de fideicomiso revocable formal: Depósitos mantenidos en nombre de un fideicomiso escrito creado para la planificación de herencia. El titular/otorgante retiene el control de los fondos en vida, pero también identifica a beneficiarios que recibirán los bienes del fideicomiso al fallecer el titular. También se denomina Fideicomiso activo y Fideicomiso familiar. Las cuentas de fideicomiso revocable formal constituyen una categoría aparte de titularidad, la cual también incluye cuentas de fideicomiso revocable informal, cuentas de fideicomiso como las pagaderas al fallecer, “en fideicomiso para”, testamentarias, o de Totten.

Cuenta de jubilación: Cuenta ofrecida por un empleador que ayuda a proporcionar seguridad financiera para cuando usted ya no trabaja (jubilado). Usted elige que se le retenga dinero de su nómina y se le deposite en su cuenta de jubilación. Si sus aportes son deducibles de impuestos, el dinero que ahorra en impuestos significa que su salario de bolsillo no se reducirá tanto como la cantidad que aporte. Además, algunas empresas ofrecen igualar una parte o la totalidad del dinero que usted aporta al plan. La ley federal especifica que sólo los siguientes tipos de depósitos de planes de jubilación reúnen los requisitos para la cobertura en la categoría de “ciertas cuentas de jubilación”:

• Cuenta personal de jubilación (IRA): Cuenta que proporciona ventajas fiscales para el ahorro para la jubilación. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) establece los límites de aportes y deducciones. Existen cuentas IRA de los siguientes tipos: tradicionales, Roth, SEP (cuentas simplificadas de jubilación para empleados) y SIMPLE (planes de ahorros con incentivos para empleados)
• Con una cuenta IRA tradicional, los aportes suelen ser deducibles de impuestos. Usted no paga impuestos sobre las ganancias de la cuenta IRA tradicional hasta la jubilación, cuando los retiros se gravan como ingresos. Con una cuenta IRA Roth, los aportes se realizan con fondos después de impuestos y no son deducibles. Sin embargo, las ganancias y los retiros con una IRA Roth son libres de impuestos.

• Cuenta IRA (Individual Retirement Account): Cuenta de jubilación individual. Cuenta de depósito que se conforma a la Sección 408(a) del Internal Revenue Code de 1986. Las cuentas de jubilación que satisfacen esos requisitos son:

  • IRA tradicionales
  • IRA Roth
  • IRA SEP (cuentas simplificadas de jubilación para empleados)
  • IRA SIMPLE (plan de ahorros con incentivos para empleados)

  Todos los tipos de cuentas de depósito IRA se aseguran según la categoría de titularidad de cuenta de “ciertas cuentas de jubilación”.

• Cuenta Keogh: Cuenta de depósito mantenida bajo un plan Keogh (también se denomina un plan H.R. 10), el cual es un plan de jubilación para dueños de negocios que son negocios propios o sociedades. Las cuentas de depósito autodirigidas de los planes Keogh se aseguran en la categoría de titularidad de “ciertas cuentas de jubilación”, junto con otras cuentas que el titular tenga en esa categoría. Las cuentas de depósito de los planes Keogh que son administradas por un administrador para múltiples participantes se aseguran en la categoría de titularidad de “cuentas de planes de beneficios para empleados”.

Cuenta de planes de beneficios para empleados: Depósito mantenido en cualquier plan que se ajuste a la definición de planes de beneficios para empleados en la sección 3(3) de la Employee Retirement Income Security Act de 1974 (ERISA), incluyendo:

• Planes de contribución definida, como un plan 401(k), en que cada participante tiene una o más cuentas que consisten en contribuciones del participante y/o del patrono, y las inversiones son dirigidas por un administrador del plan y no por cada participante
• Planes de beneficios definidos, en que el patrono está obligado a pagar a un empleado un beneficio de cierto monto (p.ej., un monto basado en los años de servicio y el sueldo del jubilado al momento de su jubilación)
• Planes de asistencia social o beneficios sociales para empleados, que son establecidos por un patrono o una unión laboral para proporcionar a los empleados beneficios médicos, de hospitalización o de ingresos en caso en enfermedad, accidente o muerte. (Nota: Los planes de asistencia social generalmente son financiados por medio de un fideicomiso.)
• Planes Keogh, según se definen en la sección 401(k) del Internal Revenue Code de 1986, y que no son autodirigidos.
• Las cuentas de planes de beneficios para empleados constituyen una categoría aparte de titularidad de cuenta.

Cuenta de planes de contribución definida: Una cuenta de depósito mantenida a nombre de un plan de beneficios para empleados, según se define en la sección 3(34) de la Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Los tipos más comunes se clasifican según la sección 401(k) de la Ley. Los participantes en tales planes, y/o sus patronos, hacen contribuciones regulares. Éstas se realizan generalmente antes de deducir los impuestos, como forma de ahorrar para la jubilación. Un plan de contribución definida puede establecerse para un participante individual o para participantes múltiples.

• Cuando el/los participante(s) del plan puede(n) dirigir la inversión de sus fondos, incluyendo depósitos en un banco específico asegurado por la FDIC, el plan se considera “autodirigido”. Las cuentas de planes de contribuciones definidas autodirigidas se aseguran según la categoría de titularidad de “Ciertas cuentas de jubilación”.
• Cuando un administrador del plan (el cual puede ser o no ser un participante del plan) dirige las inversiones del plan en nombre de todos los participantes, el plan NO se considera autodirigido. Las cuentas mantenidas por estos planes de contribución definida se aseguran según la categoría de titularidad de “Cuentas de planes de beneficios para empleados”.

Cuenta de unidad pública: Cuenta establecida por un custodio oficial que contiene los fondos de una unidad pública o subdivisión política. Las cuentas de unidad pública constituyen una categoría aparte de titularidad de cuenta. También se denomina Cuenta de gobierno.

• Los términos “unidad pública” y “subdivisión política” incluyen los distritos de los desagües, el riego, la navegación, las mejoras, los diques, el sistema sanitario, de energía y los distritos escolares, así como las autoridades de puentes o portuarias y otros distritos especiales creados por ley estatal o por acuerdos entre los estados. El término “subdivisión política” también abarca cualquier subdivisión o departamento principal de una unidad pública (estado, condado o municipio) si la subdivisión o el departamento cumple con los siguientes criterios:
  • Que la creación de la subdivisión o departamento haya sido expresamente autorizada por las leyes de dicha unidad pública;
  • Que algunas funciones de gobierno hayan sido delegadas a la subdivisión o al departamento por dicha ley; y
  • Que la subdivisión o el departamento esté facultado para ejercer el control exclusivo sobre fondos para su uso exclusivo.
• El término “subdivisión política” no incluye divisiones, agencias o juntas subordinadas o no autónomas dentro de subdivisiones o departamentos principales.
• Para asistencia en la determinación de si una subdivisión política cumple con los requisitos arriba mencionados, póngase en contacto con el asesor legal de la unidad política.

Cuenta individual: Cuenta en nombre de una persona sin beneficiarios designados. También se denomina Cuenta sencilla.

• Cuenta sencilla: Cuenta en nombre de una persona individual sin beneficiarios designados. Las cuentas sencillas constituyen una categoría aparte de titularidad de cuenta. También se denomina Cuenta individual.

Custodio oficial: Un custodio oficial es un funcionario, empleado o agente de una unidad pública que tiene la custodia oficial de fondos públicos y que legalmente deposita los fondos en una institución asegurada. Para calificar como custodio oficial, una persona tiene que poseer plena autoridad – incluyendo el control – sobre los fondos. El control de los fondos públicos incluye la posesión y la autoridad para establecer cuentas en instituciones de depósito aseguradas y para realizar depósitos, retiros y desembolsos.

• Para asistencia en determinar quién es el custodio oficial de una unidad pública, contacte al asesor legal de la unidad pública.

Embargo: Si debe dinero, sus acreedores pueden tomar directamente parte de sus ingresos y bienes para cubrir su deuda, generalmente como resultado de una orden judicial.

• Embargo de cuenta bancaria: Cuando se toma dinero de una cuenta que usted tiene en una institución financiera o en una inversión para pagar su deuda. Esto ocurre debido a una orden judicial.
• Embargo de salario: Cuando su empleador retiene una parte de su sueldo por orden judicial para pagar una deuda que usted tiene.

Error de administración de datos: Tipo de error que se puede encontrar en informes de crédito. Por ejemplo, cuando un informe de crédito muestra:

• Información incorrecta que vuelve a aparecer después de haber sido corregida
• Cuentas que aparecen varias veces con diferentes acreedores

Error de identidad: Tipo de error que se puede encontrar en informes de crédito. Por ejemplo, cuando un informe de crédito muestra:

• Información de identidad incorrecta (nombre, número de teléfono, dirección erróneos)
• Cuentas pertenecientes a otra persona con el mismo nombre o un nombre similar
• Cuentas incorrectas derivadas del robo de identidad

Inspección de la vivienda: Cuando un inspector cualificado examina en profundidad y sin prejuicios una vivienda para un posible comprador con el fin de:

• Evaluar el estado físico: estructura, construcción y sistemas mecánicos.
• Identificar elementos que necesiten ser reparados o reemplazados.
• Estimar la vida útil restante de los principales sistemas, equipos, estructura y acabados.

Monto financiado: Monto del crédito que se le ha dado a usted o en su nombre. Este es uno de los términos utilizados en una divulgación según la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés).

• Monto del préstamo: Cuánto dinero le ha prestado o le prestará un prestamista.

Pagaré: Documento que contiene los detalles de su préstamo, incluyendo:

• Monto de dinero que usted pidió prestado y que debe devolver
• Tasa de interés del préstamo hipotecario
• Fechas en las que debe realizar los pagos del préstamo
• Plazo o duración del préstamo
• Monto total de dinero que pagará durante el plazo del préstamo
• Si los montos de los pagos pueden cambiar y cómo
• A dónde debe enviar los pagos

Pagos:

• Pago automático de facturas: Servicio que le permite programar y enviar pagos electrónicamente en una sola ocasión o en un calendario de pagos recurrentes.
• Pago directo entre personas (P2P): Tipo de pago iniciado a través de una aplicación móvil u otro servicio basado en la web que transfiere dinero de su cuenta en una institución financiera a otra persona o cuenta.
• Pago Final (o Pago Global) Un pago único más alto de lo habitual al final del plazo de un préstamo.
• Pago inicial: Pago inicial en efectivo realizado cuando se compra algo a crédito, como una vivienda o un vehículo. El pago inicial reduce el monto de dinero que se financia.
• Pago mínimo: Monto mínimo de dinero que usted debe pagar por una deuda en cada ciclo de facturación. Los estados de cuenta de la tarjeta de crédito indican el pago mínimo que se debe realizar en el ciclo de facturación.

PITI: Siglas de las siguientes palabras en inglés:

• Principal (Capital) – El monto de dinero que usted pide prestado para comprar una casa
• Interest (Interés) – Interés sobre el capital
• Taxes (Impuestos) – Impuestos inmobiliarios o prediales
• Insurance (Seguro) – Primas del seguro de vivienda (Homeowners insurance)

Planes:

• Plan 529: Plan de ahorro con ventajas fiscales diseñado para ayudar a ahorrar dinero para pagar los costos educativos que cumplan con los requisitos. Los aportes a un plan 529 de ahorro para la educación van a una cuenta administrada por el administrador de fondos del plan. Las ofertas y las normas varían según el estado en que vive y el programa.
• Plan de amortización: Documento que usted recibe del prestamista que le indica qué cantidad de cada pago se destina a pagar el capital y qué cantidad a los intereses durante la vida prevista del préstamo.
• Plan autodirigido: Este término significa que los participantes del plan particular de jubilación tienen el derecho de dirigir la inversión de los bienes mantenidos en su nombre por el plan. Para fines del seguro de depósito, el participante debe poder dirigir los fondos a una institución específica asegurada por la FDIC. La definición de “autodirigido” se relaciona al requisito de cobertura del seguro de la FDIC de ciertas cuentas de jubilación.
• Plan de gastos y de ahorros: Herramienta que le ayuda a comparar sus ingresos y sus gastos, entender a dónde va su dinero y hacer ajustes a la forma en que lo utiliza para poder cumplir sus objetivos. Puede llamarse presupuesto.
• Plan de pago extendido: Un plan de reembolso de los préstamos federales para estudiantes en el que los pagos se calculan a lo largo de un periodo prolongado y que puede requerir pagos fijos o que crecen gradualmente. Más información en StudentAid.gov.
• Plan de pago gradual: Un plan de reembolso de los préstamos federales para estudiantes en el que los pagos se calculan a lo largo de un plazo de diez años. Los pagos comienzan siendo más bajos y suelen aumentar cada dos años. Más información en StudentAid.gov.
• Plan de pago según ingreso (PAYE): Plan de pago de los préstamos federales para estudiantes en el que sus pagos se reestructuran en función de sus ingresos. Más información en StudentAid.gov.
• Plan de reembolso basado en los ingresos (IBR): Un tipo de plan de reembolso en función de los ingresos para los préstamos federales para estudiantes. Fija el pago mensual de su préstamo estudiantil en un monto que se pretende sea asequible en función de sus ingresos y el tamaño de su familia. Más información en StudentAid.gov.
• Plan de reembolso contingente en los ingresos (ICR): Un tipo de plan de reembolso en función de los ingresos para los préstamos federales para estudiantes. Fija el pago mensual de su préstamo estudiantil en un monto que se pretende sea asequible en función de sus ingresos y el tamaño de su familia. Más información en StudentAid.gov.
• Plan para lograr la autonomía (PASS): Un programa de la Administración del Seguro Social que permite a las personas con discapacidades apartar dinero para artículos o servicios necesarios para lograr un objetivo educativo o laboral específico. El dinero apartado no se tiene en cuenta a la hora de determinar la elegibilidad o los beneficios de ciertos programas.
• Plan revisado de pago según ingreso (REPAYE): Plan de pago de los préstamos federales para estudiantes en el que sus pagos se reestructuran en función de sus ingresos. Más información en StudentAid.gov.

Plazo del préstamo: Duración del préstamo, al final de la cual este debe ser devuelto en su totalidad.

• Plazo del préstamo: Periodo de tiempo definido que usted tiene para devolver un préstamo.

Préstamos:

• Préstamo a plazos: Tipo de préstamo en el que se pide prestado un monto determinado de dinero de una sola vez y se realizan pagos regulares a plazos durante un periodo de tiempo determinado.
• Préstamo asegurado: Préstamo con garantía. El prestamista puede quedarse con la garantía si el préstamo no es devuelto según el acuerdo de préstamo. Una hipoteca es un préstamo asegurado.
• Préstamo chattel (préstamo mobiliario o de propiedad movible): Tipo de préstamo que se utiliza generalmente para financiar viviendas prefabricadas (casas móviles) que se encuentran en un terreno alquilado, que no tienen cimientos permanentes, o ambas situaciones.
• Préstamo conjunto (ser coprestatario): Pedir un préstamo conjuntamente con una o más personas. Todos los coprestatarios son igualmente responsables de reembolsar el préstamo.
• Préstamo de consolidación de deudas: Nuevo préstamo que se utiliza para pagar algunas o todas las demás deudas que uno tiene.
• Préstamo de cooperativa: Préstamo para adquirir una participación en una cooperativa.
• Préstamo de la Administración Federal de Vivienda (préstamo FHA): Préstamo garantizado por la Administración Federal de Vivienda que puede ofrecer mejores condiciones que las disponibles con un préstamo convencional.
• Préstamo de segunda hipoteca: Préstamo que se contrata utilizando la vivienda como garantía mientras que aún se tiene otro préstamo garantizado por la misma. Se utiliza a veces para proporcionar financiación para comprar otra casa o para hacer reparaciones necesarias.
• Préstamo de una casa de empeño: Deuda garantizada con el artículo que usted ha empeñado. Si no realiza el pago a su vencimiento, espere que la casa de empeño se quede con su artículo y lo venda.
• Préstamo del día de pago o de avance del día de pago: Préstamo a corto plazo y de poca cuantía, a menudo con una alta tasa de interés, en el que usted recibe dinero prestado de inmediato con base en la expectativa de que pagará el préstamo cuando reciba su próximo cheque de pago.
• Préstamo estudiantil privado: Préstamo no federal para ayudar a pagar la universidad y los gastos educativos relacionados, financiado por un banco, una cooperativa de crédito, una agencia estatal, una escuela u otro prestamista.
• Préstamo federal para estudiantes: Préstamo que ofrece el gobierno federal para ayudar a pagar la educación universitaria, profesional, vocacional o de posgrado y los gastos relacionados. Más información en StudentAid.gov.
• Préstamo jumbo: Hipoteca por un monto que está por encima de un determinado límite de dinero. Un préstamo jumbo tiende a ser utilizado para la compra de viviendas relativamente caras o en zonas de alto costo.
• Préstamo no asegurado: Préstamo sin garantía.
• Préstamo revolvente: Tipo de préstamo en el que usted puede pedir dinero prestado hasta un límite de crédito preaprobado. Usted puede pedir dinero prestado, devolverlo y volver a pedirlo. Sus pagos varían según el monto que adeuda y la tasa de interés. También se le llama línea de crédito revolvente o crédito revolvente.
• Préstamo sobre el título de un automóvil o vehículo: Por lo general, se trata de un préstamo por un pequeño monto de dinero y por poco tiempo. Para recibir el préstamo, usted entrega al prestamista el título de su vehículo (por ejemplo, su automóvil, camión o motocicleta) como garantía. Si no paga el préstamo como se acordó, el prestamista puede quedarse con su garantía.
• Préstamos garantizados por el gobierno: Préstamos especiales del gobierno como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), préstamos del Departamento de Agricultura de Estados Unidos, préstamos de la Administración de Veteranos (VA) y préstamos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD). El gobierno federal garantizará una parte de estos préstamos y reembolsará al prestamista si el prestatario no paga.

Registro de transacciones: Registro en papel utilizado para anotar los cheques emitidos y los depósitos realizados en una cuenta de cheques.

• Registros de cuentas; Registros de cuentas bancarias; Registros de cuentas de depósito: Los registros de cuentas incluyen las tarjetas de firma, certificados de depósito (CD), libretas de ahorros, libros de contabilidad y registros informáticos relacionados con la aceptación de depósitos del banco. También se denominan Registros de cuentas bancarias y Registros de cuentas de depósito.

Seguros:

• Seguro de arrendatario: Tipo de póliza de seguro que ayuda a los arrendatarios a recuperarse económicamente de las pérdidas o daños a sus posesiones personales debido a un peligro o desastre específicamente señalado en la póliza de seguro. También proporciona cobertura en caso de que alguien resulte lastimado en la vivienda arrendada. El seguro de arrendatario no cubre el edificio físico.
• Seguro de depósito: Cobertura de seguro proporcionada por la Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC) para los productos de depósito en bancos asegurados y por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) para los productos de depósito en cooperativas de ahorro y crédito aseguradas. En caso de quiebra de una institución asegurada, las personas con productos de depósito en la entidad fallida tienen garantizada la recepción del capital y los intereses devengados de sus productos de depósito, por hasta $250,000 por categoría de titularidad. Por ejemplo, si una persona tuviera un total de depósitos en una institución que incluyera una cuenta de ahorro solo a su nombre con un saldo de capital de $195,000 y $3,000 de intereses acumulados, el monto completo de $198,000 estaría asegurado. Esto se debe a que el capital más los intereses no superan el límite de seguro de $250,000 para las cuentas de titularidad única.
• Seguro de discapacidad: Producto de seguros que le protege de las dificultades económicas cuando una enfermedad o lesión cubierta le impide ganarse la vida.
• Seguro de vida: Póliza de seguro que paga dinero después de su fallecimiento. También puede tener otros beneficios.
• Seguro de vivienda (Homeowners insurance): Asegura su vivienda y sus bienes personales contra daños o pérdidas. También le asegura a usted en caso de que alguien resulte herido al encontrarse en su propiedad. Por lo general, no cubre los daños causados por inundaciones o terremotos y puede que no cubra artículos costosos. Sin embargo, tal vez usted pueda añadir una cobertura separada para esos acontecimientos y artículos.
• Seguro hipotecario privado (PMI): Tipo de seguro que protege al prestamista, no a usted, si usted deja de pagar su préstamo. El prestamista puede exigir el seguro PMI cuando el pago inicial es inferior al 20 por ciento del precio de compra o del valor de la vivienda.
• Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI): Beneficios que el gobierno federal paga a las personas con discapacidad (y a ciertos miembros de su familia) si están aseguradas, lo que significa que han trabajado y pagado los impuestos del Seguro Social el tiempo suficiente para tener este derecho.

Tarjetas:

• Tarjeta de cajero automático: Tarjeta que puede utilizarse en cajeros automáticos ATM para realizar transacciones en una cuenta. También es posible que pueda hacer algunas compras con una tarjeta ATM.
• Tarjeta de cargo: Tarjeta que le permite hacer compras y le obliga a pagar todo el saldo cada mes. A diferencia de una tarjeta de crédito, usted no tiene la opción de transferir parte del saldo a otro mes.
• Tarjeta de crédito: Tipo de línea de crédito revolvente. El saldo de una tarjeta de crédito sube cuando se usa para hacer compras y baja cuando se hacen los pagos.
• Tarjeta de crédito asegurada: Tipo de tarjeta de crédito que requiere una garantía. Usted mantiene dinero (como garantía) en una cuenta de depósito dedicada en la institución financiera que emite la tarjeta. La tarjeta está asegurada con esa garantía.
• Tarjeta de crédito no asegurada: Tipo de tarjeta de crédito que no requiere garantía. El acreedor le emite una tarjeta de crédito basándose en su promesa de devolver lo que usted debe.
• Tarjeta de débito: Tarjeta que puede utilizarse para acceder al dinero en su cuenta de cheques o de ahorro. Puede utilizar una tarjeta de débito en un cajero automático ATM, en línea para hacer compras y en puntos de venta como una tienda de comestibles.
• Tarjeta de nómina de pago: Forma de pago en la que su empleador carga una tarjeta con el monto de su remuneración neta. También se le llama tarjeta de paga.
• Tarjeta de prepago: Tarjeta que tiene dinero depositado en ella. No suele estar vinculada a cuentas de cheques o de ahorro.
• Tarjeta de transferencia electrónica de beneficios (EBT): Tarjeta física que se carga automáticamente con los pagos de los beneficios. La tarjeta se utiliza para acceder al dinero cargado en ella. Algunos programas de beneficios utilizan tarjetas EBT para pagar los beneficios.

Tasas:

• Tasa de descuento (teaser rate): Baja tasa de porcentaje anual (APR) de introducción que se ofrece durante un tiempo limitado. Después de ese tiempo, la tasa APR aumentará.
• Tasa de interés ajustable: Tasa de interés que podría cambiar durante el plazo de un préstamo. Por lo general está vinculada a un índice. El índice es una tasa de interés de referencia que refleja las condiciones generales del mercado. Si el índice cambia, la tasa de interés podría cambiar. Puede denominarse tasa de interés variable.
• Tasa de interés variable: Tasa de interés que podría cambiar durante el plazo de un préstamo. Por lo general, está vinculada a un índice. El índice es una tasa de interés de referencia que refleja las condiciones generales del mercado. Si el índice cambia, la tasa de interés podría cambiar. Puede llamarse tasa de interés ajustable.
• Tasa de porcentaje anual (APR): Costo total del préstamo expresado como tasa de porcentaje anual. Suele ser más alta que la tasa de interés porque incluye algunos otros cargos además de los intereses.
• Tasa de utilización del crédito: El porcentaje de su límite de crédito disponible que está utilizando. Por ejemplo, si su límite de crédito en una tarjeta de crédito es de $1,000 y su saldo actual es de $200, su tasa de utilización del crédito es de 20 por ciento ($200 divididos entre $1,000, expresado como porcentaje).
• Tasa fija: Cuando se utiliza en el contexto de una hipoteca, una tasa de interés que no cambia con respecto a lo que señala el contrato de préstamo hipoteca

Tipo de cuenta: El instrumento de depósito (p.ej., cuenta de ahorros con libreta, cuenta de cheques, CD) en que se depositan los fondos.

• Tipo de depósito: El tipo de cuenta de transacciones o instrumento de ahorros en que se depositan los fondos. Incluye las cuentas de cheques, cuentas NOW (Negotiable Order of Withdrawal – Orden de retiro negociable), cuentas de ahorros, CD, y cuentas MMDA.