Preguntas que debe hacerse ahora
Ahorrar para emergencias, jubilación u otros gastos puede parecer difícil, pero existen algunas estrategias que pueden facilitarlo. Puede comenzar identificando sus objetivos de ahorro, encontrar gastos innecesarios que recortar y decidir dónde colocar sus ahorros. Comience por hacerse algunas de estas preguntas.
¿Tengo metas por las cuales ahorrar?
Saber por qué y cuánto quiere ahorrar puede ayudarle a cumplir con un plan. Por ejemplo, si tiene un hijo pequeño, pregúntese si piensa ayudarle a pagar la universidad. Las investigaciones indican que los niños que tienen un fondo de ahorro para la universidad tienen más probabilidades de ir a la universidad que los que no lo tienen. Comience por consultar “Plan de ahorro de educación | Investor.gov” patrocinados por su estado (normalmente con beneficios fiscales y de costos para los residentes) y compárelos con otras opciones de ahorro relacionadas con la educación, como una IRA Roth (en inglés). Obtenga más información sobre los ahorros para los gastos relacionados con la universidad en el artículo de FDIC Consumer News ¿Pensando en los próximos gastos universitarios?
Tal vez tenga objetivos a corto plazo, como planificar unas vacaciones o una boda, o hacer una compra importante para su casa. Establecer la cantidad y el plazo en el que desea ahorrar puede ayudarlo a dividir una cantidad mayor en cantidades más manejables para ahorrar con el tiempo. Obtenga más información en FDIC Consumer News sobre cómo Ahorrar es excelente también para los objetivos a corto plazo.
¿Cómo puedo gastar menos?
Revise cuánto gastó en los últimos meses y considere formas de recortar. Comience por revisar los gastos recurrentes, incluso los pequeños, y determine qué podría recortar, rebajar o encontrar una mejor oferta en otro lugar. Visite ¿Qué tan Money Smart es usted? para crear un plan mensual de gastos y ahorros. Determine qué puede cambiar para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Por ejemplo, intente pagar menos intereses. Si tiene varios préstamos o tarjetas de crédito, pague primero los que tengan las tasas de interés más altas. Revise regularmente sus informes de crédito y la corrección de esos errores pueden resultar en ahorros considerables en préstamos y pólizas de seguro.
¿Estoy ahorrando dinero regularmente?
Las transferencias automáticas a su cuenta de ahorros según un cronograma establecido pueden ayudarlo a ahorrar dinero antes de gastarlo. Puede acordar con su banco transferir automáticamente una cierta cantidad de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o de inversión según un cronograma regular. Los programas de ahorro automático ayudan a crear un fondo de emergencia o a ahorrar para el futuro. Por ejemplo, si le pagan cada dos semanas y deposita $20 en su cuenta de ahorros en cada período de pago, eso suma $520, más intereses, a sus ahorros cada año. Lea más sobre cómo Empezar poco a poco puede generar grandes ahorros.
¿Tengo un fondo de ahorros de emergencia?
Los expertos financieros generalmente recomiendan que tengas al menos seis meses de gastos de vida en un producto asegurado por el gobierno federal, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito. Solo ten en cuenta que los CD generalmente tienen una penalidad por retiro anticipado, así que asegúrate de consultar con tu banco sobre las tarifas. La idea es ayudarte a soportar una reducción importante en los ingresos, como por ejemplo la pérdida del trabajo, o para pagar una reparación importante e inesperada de la casa o el automóvil . Para construir su fondo de ahorros de emergencia , considera una combinación de depósitos regulares y automáticos y cualquier “ganancia inesperada” que recibas, tal vez de un reembolso de impuestos o un bono en el trabajo.
Los reembolsos de impuestos brindan una gran oportunidad para abrir una nueva cuenta de ahorros, contribuir a su fondo de emergencia o reducir la deuda pendiente. Los programas de Preparación gratuita de la declaración de impuestos para contribuyentes calificados (VITA, por sus siglas en inglés) y Asesoramiento Fiscal para Personas Mayores (TCE, por sus siglas en inglés) del IRS ofrecen preparación gratuita de declaraciones de impuestos básicas a personas calificadas. Al ayudar a los contribuyentes a preparar sus impuestos, los proveedores de VITA/TCE garantizan que los contribuyentes reciban todos los créditos para los que son elegibles, como el Crédito Tributario por Ingresos del Trabajo, y eso puede generar un reembolso importante. La forma más segura y rápida de obtener su reembolso de impuestos es depositarlo electrónicamente en su cuenta bancaria a través del Programa de Depósito Directo del IRS.
¿Dónde debo poner mis ahorros y cuánto riesgo estoy dispuesto a correr?
Una cuenta de ahorros tradicional asegurada por la FDIC es un excelente lugar para reservar dinero para objetivos de ahorro, ya que le permite retirar fondos fácilmente y ganar algunos intereses. Estas cuentas no vienen con cheques y el banco puede limitar la cantidad de retiros que puede hacer, lo que lo ayuda a evitar la tentación de gastar sus ahorros antes de estar listo. Incluso puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente para mantener sus ahorros separados. Esta separación ayuda a evitar gastar su dinero de manera frívola.
Las inversiones como acciones, bonos y fondos mutuos pueden producir mayores rendimientos que los depósitos bancarios a lo largo de muchos años, pero el valor de esas inversiones está sujeto a fluctuaciones en el mercado. (Recuerde, las inversiones que no son depósitos no están aseguradas por la FDIC). En general, cuanto más tiempo planee mantener el dinero invertido y cuanto mayor sea su tolerancia al riesgo, más probabilidades habrá de que estas inversiones lo ayuden a alcanzar sus objetivos. Visite Comprenda lo que significa invertir para obtener más información.
¿Estoy ahorrando lo suficiente para la jubilación?
Para muchos, la respuesta es “no”, incluso cuando creen que es “sí”. Las opciones para ahorrar incluyen planes de jubilación en el lugar de trabajo y cuentas de jubilación individuales(IRA) que ofrecen muchos bancos y compañías de inversión. Al igual que con otros objetivos de ahorro, es importante comprender por qué está ahorrando y cuánto necesita ahorrar. Las necesidades financieras cambian a lo largo de todas las etapas de nuestra vida. Comience por determinar cuál será su ingreso de jubilación esperado y compárelo con los gastos y la deuda que cree que tendrá durante la jubilación. Lea Ahorrar para la jubilación para obtener más consejos a tener en cuenta.
Recursos adicionales:
FDIC:
- Recursos para la temporada de impuestos (en inglés)
- ¿Qué tan inteligente es usted con el dinero? Los ahorros
- Semana de ahorro en Estados Unidos | Estados Unidos ahorra
- FDIC Consumer News Ahorre, organice y optimice
Comisión de Bolsa y Valores (SEC):
- Alerta Para Los Inversionistas: Tenga Cuidado Con El Fraude De Click | Investor.gov
- Calculadora de interés compuesto | Investor.gov
Para más recursos para el consumidor, visite FDIC.gov/español o vaya al FDIC Knowledge Center. También puede llamar gratuitamente a la FDIC al 1-877-275-3342 #9 para español. Envíe sus comentarios o ideas para artículos a ConsumerEducation@fdic.gov. ¡Suscríbase a esta y otras publicaciones gratis de la FDIC para mantenerse informado!