Mensaje de la FDIC para el mes de septiembre
En septiembre se celebra el Mes Nacional de la Preparación. Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en ingles), los estadounidenses de todos los niveles de ingresos han experimentado los desafíos de reconstruir sus vidas después de un desastre u otras emergencias. Tener acceso al seguro de propietario de vivienda y otros archivos es crucial para iniciar el proceso de recuperación. La FDIC ofrece el módulo Desastres: preparación financiera y recuperación financiera en su juego ¿Qué tan Money Smart es usted? para ayudar a las personas a prepararse para posibles desastres y recomienda pasos a seguir durante la fase de recuperación. También puede aprender cómo evitar estafas después de un desastre en el módulo Protección de la identidad y otros activos del juego.
Utilice Money Smart para prepararse económicamente
Las inundaciones repentinas, los incendios, los terremotos, las tormentas de nieve, las interrupciones laborales, las pérdidas de empleo, los problemas con el automóvil[HSM1] , las enfermedades y los desastres naturales pueden provocar problemas financieros si no se está preparado. De hecho, según una encuesta de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor sobre cómo llegar a fin de mes PDF (en inglés) realizada en marzo de 2022, el 24%[HSM2] de los consumidores estadounidenses no tienen ahorros de emergencia. El 39% de los consumidores tienen menos de un mes de ingresos en ahorros, mientras que el 37 por ciento tiene al menos un mes de ingresos ahorrados.
Usando los currículos Money Smart, usted puede ayudar a aquellos consumidores que no están preparados económicamente para los gastos relacionados con emergencias. Puede utilizar los módulos de los siguientes planes de estudio:
Money Smart para Jóvenes Adultos (en inglés): Módulo 3: Cómo Maximizar tus Ingresos, Módulo 4: Tu Presupuesto y cómo Maximizarlo, Módulo 5: Cómo Ahorrar para tus Objetivos, Módulo 6: Cómo Establecer tu Historial de Crédito, Módulo 7: Conceptos Básicos sobre Préstamos y Módulo 9: Cómo Proteger tus Bienes y tu Identidad.[RM3]
Money Smart para Adultos: Módulo 2: Puede Contar con Eso, Módulo 3: Los Ingresos y los Gastos, Módulo 4: Plan de Gastos y de Ahorros, Módulo 5: Los Ahorros, Módulo 6: Informes y Puntajes de Crédito, Módulo 7: Principios de los Préstamos, Módulo 8: Administrar las Deudas, Módulo 11: Protección de la Identidad y Otros Activos, y Módulo 14: Desastres, Preparación y Recuperación Financiera.
Money Smart para Adultos Mayores crea conciencia sobre cómo prevenir la explotación financiera de las personas mayores fomentando la planificación anticipada y la toma de decisiones financieras informadas[MR4] .
Los siguientes juegos de ¿Qué tan Money Smart es usted? también le pueden ser útiles: [HSM5] Puede contar con eso, Los ahorros, Plan de gastos y ahorros, Principios de los préstamos, Informes y puntajes de crédito, Administrar sus deudas, Protección de la identidad y otros activos, Desastres: preparación y recuperación financiera.
El ahorro y la preparación financiera van de la mano.
Nos gustaría escuchar sus historias de éxito que muestren como han ayudado a otros a prepararse para los desastres. Si tiene estrategias exitosas o enfoques prometedores, compártalos con nosotros en moneysmartnews@fdic.gov. ¡También pueden seguirnos en las redes sociales usando[HSM6] #FDICMoneySmart para mostrarnos su éxito en acción!
Para obtener más información sobre cómo prepararse para un desastre, visite los recursos a continuación:
- FDIC Consumer News - Qué hacer ante un desastre natural
- U.S. Department of Homeland Security[RM7] (Departamento de Seguridad Nacional de los EE. UU). - Preparación financiera
- U.S. Department of Homeland Security[RM8] (Departamento de Seguridad Nacional de los EE. UU). - Ready Niños
- CFPB - Cómo enfrentar desastres y emergencias
Nueva historia de éxito Money Smart
Liberty Bank de Middletown, Connecticut, hace pleno uso de los programas Money Smart. Liberty Bank ha utilizado los siguientes currículos para crear programas educativos: Money Smart para Adultos Mayores, Money Smart para Adultos, ¿Qué tan Money Smart es usted? y Money Smart para Pequeños Negocios.
“Ofrecemos muchos programas para propietarios de viviendas”, afirmó la Sra. Pamela Days-Luketich, sobre el uso de Money Smart para Adultos. “El banco ofrece de cuatro a cinco programas por trimestre. Además de los módulos de compra de viviendas, el banco utiliza módulos adyacentes como elaboración de presupuestos y creación de historial de crédito”.
Liberty Bank también utiliza Money Smart para Adultos Mayores a través de su Comité de Protección contra el Abuso y el Fraude. Dicho Comité ha estado visitando centros y unidades para personas mayores para informar a la población de edad avanzada sobre posibles estafas.
Como parte de su programa “Credit Builder”, Liberty Bank utiliza el programa ¿Qué tan Money Smart es usted? En el programa Credit Builder, los asistentes completan dos secciones de ¿Qué tan Money Smart es usted? e imprimen los certificados de finalización para mostrarlos al banco. Una vez hecho esto, los asistentes pueden solicitar un préstamo garantizado de $500 o $1,000 sin necesidad de tener puntaje de crédito. Los pagos de este préstamo se depositan en un certificado de depósito (CD) hasta que los asistentes hayan pagado el préstamo en su totalidad, momento en el cual los fondos del CD se hacen disponibles, incluidos los intereses recibidos. El programa permite a los asistentes establecer un buen historial de pagos. En el último año, la Sra. Day-Luketich dijo que aproximadamente 15 personas solicitaron y recibieron préstamos garantizados de Credit Builder.
Liberty Bank utiliza Money Smart para Pequeños Negocios en su Academia Para Pequeñas Empresas[RM9] [HSM10] . El banco ofrece nueve academias durante todo el año y cada academia tiene una duración de diez semanas con dos clases por semana. Los cursos son virtuales y están disponibles para cualquier persona en los Estados Unidos. Cada curso tiene aproximadamente entre 20 y 30 asistentes. Los asistentes de Connecticut y Massachusetts, una vez que hayan asistido a todas las sesiones y completado el curso, pueden solicitar una línea de crédito de $5,000 siempre que su puntaje de crédito sea de 600 o más. No se requieren declaraciones de impuestos. La Sra. Days-Luketich dijo que aproximadamente la mitad de los asistentes a cada curso obtienen una línea de crédito. "Por lo general, cuando recibo varias llamadas telefónicas, me doy cuenta de que las personas que llaman preguntan por la Academia para Pequeñas Empresas".
“Ustedes han hecho que Money Smart sea muy flexible”, dijo la Sra. Days-Luketich, quien adapta cada curso a las necesidades de los asistentes. “Ustedes nos dan credibilidad. Las personas no tienen que ser clientes del banco para asistir, y cuando decimos que es un curso creado por la FDIC, ellos lo entienden”.
A la Sra. Days-Luketich le gusta que los programas de estudio están actualizados y que se ofrezcan en diferentes idiomas. “Enseño Money Smart para Pequeñas Empresas en inglés. Ocasionalmente, tengo hispanohablantes en el curso y ayuda cuando puedo brindarles los módulos en español”.
¡Felicitaciones a la Sra. Day-Luketich y a Liberty Bank por todos sus éxitos con Money Smart! Si tiene una historia de éxito utilizando Money Smart, compártalo con nosotros en moneysmartnews@fdic.gov.
Liberty Bank es miembro de la Alianza Money Smart. Para obtener más información sobre la Alianza Money Smart o unirse, haga clic aquí.
Próximos eventos de Money Smart
La Federal Deposit Insurance Corporation organizará un seminario web de capacitación para instructores de Money Smart para Pequeños Negocios el 26 de septiembre a las 2:00 p. m., hora del Este. Este seminario está dirigido a instituciones financieras, organizaciones y personas interesadas en enseñar educación financiera utilizando nuestros recursos gratuitos en línea. Puede encontrar más información aquí.
La última edición de FDIC Consumer News
La edición de septiembre de 2024 de FDIC Consumer News se titula “Cuentas de ahorro para la salud”. El artículo ofrece recomendaciones para ahorrar dinero y consejos que le ayudarán con sus asuntos financieros. Para obtener más información sobre las cuentas de ahorro para gastos médicos, lea el artículo completo aquí.
Consejos y técnicas útiles
¿Necesita administradores o presentadores para programas de educación financiera?
Si bien no forma parte de la FDIC, AFDICA "the Association of Federal Deposit Insurance Corporation Alumni" es una organización de ex empleados de la FDIC y está dedicada a la fraternidad, la beneficencia y la educación financiera. Mantiene un programa sólido centrado en el plan de estudios de Money Smart de la FDIC y ha desarrollado un equipo especialmente dedicado a promover la educación financiera.
Cualquier organización, escuela pública o privada, organización comunitaria, cívica, de servicios, o religiosa puede solicitar ayuda. La AFDICA ofrece un complemento a las presentaciones de Money Smart de la FDIC para audiencias específicas, jóvenes, adultos jóvenes o adultos mayores, para sesiones únicas (días u horas) de hasta un semestre de duración. El personal de la AFDICA también está disponible para ayudarle con la orientación y el desarrollo del programa Money Smart que desee presentar. Si bien la mayoría de las presentaciones de la AFDICA en el pasado han sido virtuales, ahora cuenta con miembros del equipo en DC, Maryland y Virginia, que están disponibles para presentaciones en persona o para ayudar con el desarrollo del programa, si las circunstancias lo permiten.
No dude en ponerse en contacto con AFDICA enviando un correo electrónico a moneysmart@afdica.com si tiene alguna pregunta o desea hablar sobre el programa de educación financiera de AFDICA.
Este mes nos puedes encontrar en:
The Housing and Urban Development Office of Housing Counseling 2024 Community Conference (la Conferencia Comunitaria 2024 de la Oficina de Asesoría de y Desarrollo Urbano) que se celebrará el martes 17 de septiembre de 2:30 a 3:30 p. m., hora del Este.
Ron Jauregui, Especialista en asuntos comunitarios, hablará sobre “Cómo alcanzar el éxito financiero en cada etapa de la vida”. En esta sesión se abordarán preguntas frecuentes sobre la educación financiera en el asesoramiento sobre vivienda y se analizarán los programas y recursos disponibles que brindan apoyo integral en materia de educación financiera a lo largo de la vida de una persona.
The Council for Economic Education Conference ( La Conferencia del Consejo de Educación Económica) se llevará a cabo el viernes 27 de septiembre de 2:30 a 3:15 p.m., hora del Este.
Brittany Burroughs, Community Affairs Specialist, hablará sobre “Money Smart para la Juventud y otros recursos de educación financiera”.