Conozca sus opciones
¿Su sucursal bancaria se está cerrando, quizás se está mudando o quizás su banco se está fusionando con otro banco? Es posible que deba determinar si este cambio seguirá satisfaciendo sus necesidades bancarias. Lea “¿Está pensando en cambiarse de banco?” para obtener consejos útiles sobre cómo tomar esta decisión. Aquí hay opciones a considerar.
Cierres de Sucursales:
El cierre de una sucursal bancaria puede ser complicado para los consumidores que tienen dificultades para desplazarse a otra sucursal o cajero automático cercano o que prefieren no realizar operaciones bancarias en línea. Si eso lo describe, ¿qué debería hacer? Si está pensando en probar la banca en línea para evitar viajes al banco para recibir servicios, como pagar facturas o utilizar el depósito directo para recibir su salario y otros pagos, lea “¿Es la banca digital para mí?” y asegúrese de comprender cómo funciona antes de registrarse.
Consulte también con su banco si ofrece un servicio de depósito de cheques móvil. Si el banco no tiene un cajero automático cerca de donde usted vive o trabaja, averigüe si no aplicará cargos por usar otros cajeros automáticos. Si aún tiene dudas, investigue si otro banco podría satisfacer mejor sus necesidades. Cualquier inquietud no resuelta sobre el acceso a los servicios bancarios puede comunicarse con el regulador bancario (en inglés) correspondiente.
Avisos de cierre de sucursales
Al menos 90 días antes de la fecha de cierre propuesta, el banco debe enviar un aviso por correo a los clientes de la sucursal. Y, al menos 30 días antes del cierre, el banco deberá colocar un aviso visible en la sucursal. (Nota: si un banco está reubicando una sucursal en otro lugar del mismo barrio, las reglas pueden ser diferentes, pero en general, el banco debe publicar un aviso en la sucursal durante al menos 15 días). Estos avisos lo ayudarán a comprender el plan del banco para sus cuentas. Por ejemplo, si el aviso lo dirige a una sucursal cercana, determine si su ubicación y horario son convenientes para usted y qué otras opciones bancarias están disponibles para usted en su área. Si tiene una caja de seguridad en la sucursal y no ha recibido un aviso al respecto, averigüe en el banco si necesita retirar el contenido antes de la fecha de cierre o si será transferido a otra ubicación.
Durante las fusiones los clientes pueden experimentar cambios en sus servicios bancarios
Cada depositante generalmente está asegurado por al menos $250,000, por categoría de titularidad de cuenta en cada banco asegurado por la FDIC. Por lo tanto, si tiene dinero en dos bancos que se fusionan en uno, siempre que su total combinado (incluidos los intereses acumulados) sea de $250,000 o menos, todo su dinero estará completamente asegurado. Si una fusión da como resultado que usted tenga más de $250,000 en sus cuentas bancarias combinadas, es posible que aún esté completamente asegurado. Primero, recuerde que los depósitos que mantiene en un banco en diferentes categorías de titularidad de cuentas, como cuentas conjuntas, individuales y de jubilación, están asegurados por separado por al menos $250,000. Lea “La importancia del seguro de depósito y la comprensión de su cobertura” para obtener más información.
Según las reglas de la FDIC, durante al menos seis meses después de la fusión, sus depósitos transferidos estarán asegurados por separado de cualquier cuenta que tenga en el banco adquisidor (el banco que asume o adquiere su banco anterior). Este período de gracia le da al depositante la oportunidad de reestructurar sus cuentas, si es necesario. Esto es útil cuando un depositante mantiene fondos en cada uno de los dos bancos antes de la fusión, cada uno en la misma categoría de titularidad, y ahora la combinación de fondos después de la fusión excede los $250,000. Si tiene un certificado de depósito (CD) del banco anterior que tiene una fecha de vencimiento dentro del período de gracia de seis meses, el CD se puede extender una vez y aún mantener la cobertura del seguro de depósito como parte del banco anterior, siempre que el CD se extienda bajo los mismos términos y condiciones. Los CDs que tienen fechas de vencimiento que se extienden más allá del período de seis meses todavía estarán asegurados como depósitos del banco extinto y no como depósitos del banco nuevo hasta que su término venza. Para obtener más información, consulte el sitio web de la FDIC y revise la sección "Guía para empleados de instituciones financieras sobre el seguro de depósito" acerca de fusiones de bancos asegurados (en inglés).
Préstamos y transacciones bancarias trasladados al nuevo banco
Un préstamo es un contrato entre un prestatario y un prestamista. Si otro banco adquiere su préstamo, todavía tiene contrato para realizar pagos de acuerdo con el contrato de préstamo. Los términos de una hipoteca o préstamo de automóvil seguirán siendo los mismos con el nuevo banco.
Si tiene pagos automáticos configurados, como para su factura de electricidad o seguro de automóvil, asegúrese de verificar si necesita revisar su información de pago automático para reflejar el nuevo banco. Actualizar su información de pagos automáticos le ayudará a garantizar que no omita pagos.
Además, los bancos generalmente pueden cambiar la tasa de interés u otros términos determinados para las cuentas de depósito y las tarjetas de crédito, si notifican con anticipación a los clientes y el contrato de la cuenta permite el cambio. Siempre debe revisar rápidamente toda la correspondencia de su nuevo banco. Esto es especialmente importante cuando se convierte en cliente de otro banco tras una fusión o una quiebra bancaria. Por ejemplo, no querrá perderse un aviso del nuevo banco indicando que está reduciendo la tasa de interés de un CD o que muestra que tiene una dirección diferente para que usted pueda enviar los pagos del préstamo.
Cuando un banco quiebra, se aplican reglas diferentes a las cuentas bancarias. En este caso, si el banco adquirente asume las cuentas de depósito del banco en quiebra, el contrato original con el banco en quiebra ya no existe. Entonces, el nuevo banco creará un nuevo contrato de depósito, quizás con una tasa de interés diferente. Las tarifas de los CD también pueden cambiar. En este caso, los clientes del banco en quiebra pueden retirar su dinero sin penalización por retiro anticipado. Si tiene o está considerando comprar un CD, lea “¿Está buscando un certificado de depósito?” para obtener consejos útiles.
Conocer sus opciones durante el cierre de una sucursal bancaria, la reubicación o la fusión bancaria ayudará a garantizar que se sigan satisfaciendo sus necesidades financieras.
Recursos adicionales:
FDIC ¿Qué tan Money Smart es usted? Mi lista de comprobación bancaria
FDIC ¡Abra una cuenta de banco!
FDIC Consumer News: Transacciones bancarias con aplicaciones de terceros
FDIC Consumer News: Inclusión y empoderamiento financiero
El seguro de depósito de la FDIC
Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): Recibí un correo electrónico y un mensaje de texto de mi banco o cooperativa de crédito pidiéndome que “verificara” la información de mi cuenta. ¿Qué debo hacer?
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